當(dāng)前，各個銀行推出了很多的針對中小企業(yè)的普惠貸款品種,，有的以個人名義申請貸款,，有的則以企業(yè)名義申請貸款,，那么這兩種形式的貸款有什么區(qū)別呢?中小企業(yè)究竟應(yīng)該采取哪種形式比較有利呢?

一,、概念

個人貸款是指銀行向具有民事行為能力的自然人提供的主要用于滿足個人消費(fèi)和經(jīng)營需求的貸款;而企業(yè)貸款是銀行向企業(yè)提供的主要用于企業(yè)的運(yùn)營中由于擴(kuò)大規(guī)模需要補(bǔ)充的流動資金貸款,。

二,、個人貸款與企業(yè)貸款區(qū)別在哪?

1,、貸款額度

個人貸款額度一般較小，金額通常在幾萬元至幾百萬元之間,，而企業(yè)貸款額度一般較大,，金額可以達(dá)到數(shù)百萬元甚至到一千萬元。

2,、貸款期限

個人貸款的期限較長,，可以從數(shù)年到數(shù)十年不等，而企業(yè)貸款的期限通常較短,，一般在數(shù)月至數(shù)年之間,。

3、貸款利率

個人貸款的利率一般較高,，因?yàn)閭€人貸款的風(fēng)險相對較大,，而企業(yè)貸款的利率一般較低，因?yàn)槠髽I(yè)貸款的還款能力相對較強(qiáng),。

4,、還款方式

個人貸款的還款方式通常是按月償還，每月還一定的本金和利息,，而企業(yè)貸款的還款方式可以根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況來確定,，如按季度還款或按年還款等。

5,、貸款用途

個人貸款可以用于個人消費(fèi)或企業(yè)經(jīng)營,，如購買房屋、汽車,、教育和醫(yī)療,，自己的企業(yè)或參股企業(yè)的經(jīng)營;而企業(yè)貸款主要用于企業(yè)的經(jīng)營活動，如購買原材料,、補(bǔ)充流動資金等,。

6、擔(dān)保要求

個人貸款一般需要提供個人名下的房產(chǎn)(住宅)做為抵押物作為貸款的擔(dān)保,，而企業(yè)貸款一般需要提供企業(yè)擔(dān)保或個人名下的(住宅,、廠房,、商鋪、寫字樓)作為抵押物貸款的擔(dān)保。

三,、如何選擇貸款的主體

煙臺金服為廣大中小微企業(yè)及企業(yè)主提出以下建議：

1,、如果您的企業(yè)處于初創(chuàng)期，年銷售收入在1000萬元以下,，建議您采用以個人的名義進(jìn)行貸款;

2,、如果您的企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)期，年銷售收入在1000-5000萬元之間,，以個人名義或企業(yè)名義貸款都可以,，主要看您的貸款需求是什么?額度?期限?還款方式?利率?抵押物的情況?

3、如果您的企業(yè)處于發(fā)展期,，年銷售收入>5000萬元,，則建議實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)管理制度，個人財產(chǎn)與企業(yè)財產(chǎn)嚴(yán)格分離,，對外借款要通過董事會過會,，以公司名義進(jìn)行貸款。

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